许多人常有一个误解，以为“洗钱仅为大犯罪集团的作为，与普通百姓无关。”然而，洗钱实质上是将不法收入正当化，它可能悄无声息地存在于我们日常生活中，使得一般人也可能无意中触及法律的红线。

洗钱通常是有预谋性的多人犯罪行为，但在很多情况下，洗钱的参与方并没有意识到行为已经涉及到犯罪，以为自己只是按照需求办事赚钱而已，因此直到被发现时，才追悔莫及。本期小马课堂整理了4个潜伏在百姓身边的洗钱犯罪案例，帮大家清晰了解犯罪分子的作案手法，让大家有针对性地加强个人防范，切实维护好自身利益。

案例一：身份证借他人使用，卷入洗钱案件

老李，一位下岗工人，突然被警方造访，因被举报在其小区一空置房内藏有九百多万现金，调查发现房产归属老李。但老李坚决否认购房事实，回忆后恍然，曾将身份证借予妹妹。老李的妹妹，身为某局长的夫人，为掩饰丈夫的贿赂所得，利用亲戚身份证购得数处房产以洗钱。

案例二：提供个人银行卡协助洗钱

韩某在其姐夫倪某的公司工作，明知姐夫倪某公司以外汇理财业务为名进行非法集资，仍然向姐夫倪某提供多张本人银行卡，让倪某及其公司以集资诈骗和骗取贷款的方式骗取资金并转入韩某银行卡账户，随后韩某在多个银行将非法资金取现后转交给倪某。最终韩某被认定犯洗钱罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币35万元。

案例三：蝇头小利是诱饵，莫名身在洗钱中

“动动手指就能赚钱”、“闲置的银行卡能变成聚宝盆”，如果听到有人这样说，你会怎么做？随着互联网的发展，现在出现了专业的“跑分”平台，打着兼职的幌子，吸引一些想要做兼职的人，就是通过银行卡和社交APP支付账号等支付手段为网络赌博、电信诈骗等违法犯罪分子转移非法所得，并以此赚取佣金。也就是把银行卡或者社交APP账号的收付款出租给犯罪分子，用于接收和转移赃款，将合法收入和赃款混淆，从而使人难以分辨，帮人洗白赃款。“跑分”洗钱无论是组织者还是参与者，都涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪。

案例四：利用古玩、收藏品洗钱

古玩字画、古玩珠宝或具有价值的收藏品、高价中古精品等洗钱，运用低买高卖的假生意，将钱以合法的生意方法转到指定账号，这种方法也常用于收受贿赂。具体流程先购买具有价值的古玩珠宝或收藏品，再谎称是自家收藏品在市场上放售。一般会购买没有记号的物品，如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器，或私下购买多部名车、中古私家飞机、珠宝名牌等高价值物。

由上述案例可见，在实际生活中，“洗钱”犯罪随时可能出现在我们身边，即便是普通市民，也需保持警惕，防止掉落“洗钱”陷阱。

那么，生活中我们应该如何防范呢？

不要出租出借自己的身份证件

不要出租/出借自己的银行卡、支付账户

不要为身份不明人员代办金融业务

不要替他人携带现金、无记名有价证券出入境

不要参与提供或使用非法金融业务，如地下钱庄

要选择正规金融机构

要勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

远离洗钱 人人有责

恒小花提醒大家，日常生活中需保持警觉，严密保护个人私密信息，勿被网上虚幻的高额利益所迷惑。同时，切忌随意出租、出借或出售个人身份、手机、银行卡等信息，以及各类金融账户和二维码，更不可用自身账户为他人提现，避免被利用成为罪犯的帮凶或替罪者。

转自:湖州招聘网